¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

No existe un único producto que pueda ajustarse a las necesidades de todas las personas. Lo primero es tener en cuenta y considerar que queremos hacer exactamente con la tarjeta de crédito. Sobre todo si es la primera vez que se tramitará un producto de estos. Las tarjetas de crédito emitidas actualmente corresponden a productos diferentes como. Oro, platino, clásica, con millas, con puntos, entre otras.





Cuáles son las mejores tarjetas

¿Que dice la Condusef sobre las tarjetas de crédito?

La Conducef señala que la tarjeta clásica sigue siendo el principal y el mejor producto, la cual representa más del 68% del número de plásticos dentro del mercado financiero, es decir de cada 10 clientes 6 eligen la opción estrella del banco, aun cuando existen tarjetas especiales.

 

Puntos básicos para elegir la mejor tarjeta

 

  • ¿Para que la quiero?

El usuario debe estar consiente cual es la finalidad de las tarjetas de crédito. Cuáles son sus gasto corriente, gastos de trabajo, compra de algún gustito como. Entradas al cine, conciertos, pagos de viajes, para iniciar algún negocio, etc. 

  • ¿Qué necesito?

Dependiendo para que la quieras puedes definir qué tipo de tarjeta de crédito necesitas, analiza si te conviene que tu tarjeta tenga algún tipo de seguro contra robo, si te conviene una anualidad mayor por un servicio disponible las 24 horas.

mejores tarjetas de crédito

  • ¿Con que banco me gustaría relacionarme?

Un aliciente para los usuarios es que le paguen vía nomina, ya que de esta forma puede seguir teniendo relación con su banco; sin embargo es importante que antes de aceptar cualquier tipo de oferta de tarjeta de crédito, compares muy bien las diferentes opciones que hay en el mercado.

Diferencia entre las tarjetas de crédito y las de debito

Las operaciones permitidas en las tarjetas de crédito son parecidas  a las de una tarjeta de débito, aunque se distingue por que en la tarjeta de crédito puedes disponer del dinero sin  necesidad de contar con fondos en la cuenta asociada. Ya que el banco está prestando el dinero utilizado a través de una línea de crédito que es abierta mediante la firma del contrato de la tarjeta.

Las entidades bancarias ofrecen el saldo deudor máximo que puede alcanzar cada usuario en función a sus propias características personales. Los métodos de pagos los decidirá el cliente, y puedes ser pago a final de mes o comienzos del siguiente con el total del importe de las compras realizadas o bien ´por pagos aplazados. Si el pago se realiza completamente, no se aplica ningún tipo de interés, pero si se opta por el plazo aplazado, se debe atender bien en que TAE se nos va aplicar, quizá esto sea la principal característica que nos lleve a decidir cuál es la mejor tarjeta de crédito.

Cuáles son las mejores tarjetas de crédito

¿Cómo utilizar la tarjeta de crédito?

Se debe concientizar a los usuarios que una tarjeta de crédito nunca debe ser utilizada para endeudarse con ella y que el crédito es lo más caro que existe. La tarjeta de crédito debe ser utilizada solo como medio de pago, se deben aprovechar al máximo todos sus beneficios y pagar el saldo completo cada mes. De esta manera tendremos la mejor tarjeta de crédito.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito prepagada?

La  tarjeta de crédito prepagada es  uno de los principales productos financieros más solicitados actualmente. Muchas instituciones financieras han monitoreado el desarrollo del mercado de las tarjetas prepagadas. Cada uno de los bancos ha dado lugar a una nueva revisión.





tarjeta de crédito prepagada

Clasificación de las tarjetas de crédito prepagadas

  • Claridad
  • Accesibilidad de cargos

Las mejores tarjetas de crédito prepagadas

  • Bluebird con Depósito Directo ( American Express)
  • Tarjeta Prepagada de MasterCard H&R Block Emerald.
  • Tarjeta Aprobada con Depósito Directo (Suze Orman)
  • Tarjeta Gree Dot (Banco Green Dot).
  • Tarjeta Aprobada (Suze Orman) sin Depósito Directo.

Muchos cuidado si estás pensando contratar alguna de estas tarjetas

Encontramos unas tarjetas prepagadas que generan cargos excesivos inevitables, incluyen tarifas mensuales  y de activación. Por lo que los consumidores de estas tarjetas pueden tener complicaciones para entender y encontrar que significan estos cargos, y nunca se les puede aclarar dichos cargos generados.

  • Tarjeta Prepagada AccountNow Gold Visa (por MetaBank).
  • Tarjeta Prepagada Reach Visa (Tom Joyner).
  • Tarjeta Prepagada Redpack Mi Promesa MasterCard).
  • Tarjeta American Express for Target.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito

Tarjeta de crédito prepagada que encontramos en México

Son tarjetas prepagadas abiertas:

  • Tarjeta de crédito prepagada de viajero de Bancomer.

La otorga Bancomer pero la emite Visa, con ella puedes pagar prácticamente en todas partes del mundo. No hay anualidad ni saldo mínimo requerido, tampoco te cobran costos generados por el manejo de cuenta, puedes reponer la tarjeta en caso de extravío por un costo extra. No cobra costos por el retiro de cajeros automáticos Bancomer. Se puede solicitar en ventanilla.

 

  • Tarjeta de crédito prepagada Monex:

Dentro de su amplia gama de servicios, otorga premios a sus clientes a bajo costo, ya que sus comisiones no son elevadas. Son perfectas para personas que cuentan con negocios propios, además de dar beneficios a sus empleados. Además de contar con servicios de gasolina.

 

  • Tarjeta de crédito prepagada E-Travel Monex:

Ttambién es emitida por Visa, y es ofrecida a personas que viajan mucho, a diferencia de Bancomer, esta cobra por comisiones como la reposición de tarjeta, mantención de tarjeta después del año de uso, cuota anual, indemnizaciones por reclamos improcedentes o por retirar en cajeros automáticos, por lo que solo conviene usarla si se acostumbra a viajar frecuentemente.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito prepagada

  • Tarjeta de crédito prepagada BanBajío Visa Travel Money:

Es una tarjeta prepagada en dólares. Emitida por Visa, tiene beneficios exclusivos como ventas exclusivas a sus clientes, posibilidad de tener dos tarjetas adicionales a la principal, facilidad en el trámite de la tarjeta y asistencia telefónica gratuita y permanente. Con una vigencia de 3 años. para adquirirla solo es necesario presentar identificación oficial y comprobante de domicilio actual.

Como utilizar las tarjetas prepagadas

Una vez que te hayan proporcionado la tarjeta se debe activar y registrar al número telefónico que figura dentro del contrato de compra, o hacerlo dentro de los módulos especiales. Para cargarla le puedes agregar fondos en el mismo lugar que la hayas adquirido, incluso puedes hacerlo fácilmente por internet. Con estas tarjetas se tienen todos los beneficios básicos de una tarjeta de débito.

Escoger una tarjeta de crédito

La mejor tarjeta de crédito no es la misma que usa una y otra persona, ya que cada persona tiene sus propias preferencias, necesidades y obligaciones que le permiten elegir una buena tarjeta.





tarjeta de crédito me conviene

A continuación veremos cómo elegir la mejor tarjeta de crédito acuerdo a algunas características o aspectos relevantes.

1) Patrón de pago

En México tan sólo un 40% de los usuarios pagan el 100% de su tarjeta de crédito al mes, este tipo de usuarios pone especial énfasis en la cuota anual, y son las tarjetas clásicas las que cobran las anualidades más bajas del mercado, por lo tanto si eres una de estas personas puedes elegir este tipo de tarjeta.

Incluso algunas tarjetas clásicas oro y platino no cobran anualidad, aquellas personas que pagan tan sólo el monto mínimo requerido que va entre el 5% y el 10% del saldo de la deuda pueden elegir otro tipo de tarjeta.

 

2) Hábitos de consumo

Es importante que definas si eres de las personas que casi no utiliza el plástico o si lo hace de manera frecuente, ya que puedes aprovechar una promoción a meses sin intereses o un descuento especial, por lo tanto elige la tarjeta que cobre una anualidad baja o bien que no aplique la anualidad.

Verifica si existen o no costos y comisiones por ejemplo si el banco aplica una comisión por no usar la tarjeta con frecuencia etc. De otro modo si quieres usar la tarjeta de crédito para pagar de manera cotidiana tus compras y consumos del mes, analiza la anualidad, la tasa de interés y las comisiones y costos de operaciones.

 3) Tu ingreso

Un punto importante también es considerar el ingreso de tu salario para delimitar la línea de crédito que puedes manejar de acuerdo a las finanzas, lo cual incluye evaluar tus ingresos, tus deudas y por supuesto el compromiso financiero que harás.

Por ejemplo si cuentas con un ingreso mensual menor o igual a $10,000 no puedes elegir una tarjeta oro o platino puesto que las líneas de crédito son más altas. Por lo tanto viéndolo de esta manera la recomendación es elegir una tarjeta que sea de acuerdo a tu nivel de ingreso.

Qué tarjeta de crédito conviene

4) El estilo de vida

También es importante que identifiques cuál es tu estilo de vida y en que gastas con mayor frecuencia, para ello puedes elegir la tarjeta de crédito asociada que te otorgué por ejemplo millas de vuelo en cada compra que realices (si es que viajas mucho o acceso a salas VIP en aeropuertos) e incluso hay programas de lealtad y recompensas que ofrecen las instituciones financieras a aquellos clientes fieles al banco.

5) Tu historial crediticio

Para finalizar puedes optar por revisar tu historial crediticio y ver si éste es positivo o si nunca has tenido retrasos y nunca has dejado de pagar, así no tendrás problemas al pedir una tarjeta  de crédito pero en caso contrario la restricción puede aplicarse para diferentes conceptos porque si tienes un historial de pagos negativo e incluso si eres deudor será difícil que te den una tarjeta.

Qué tarjeta de crédito me conviene

¿Qué son tarjetas de crédito prepagadas?

Una tarjeta prepagada no es más que el plástico especial, con un saldo que asciende de acuerdo a la cantidad que hayas depositado con anterioridad. Suelen no tener un precio en especial por mantenimiento. Son impersonales ya que no se requiere demostrar a quien le pertenece dicha tarjeta, ya que suele ser uno de los mejores obsequios para regalar. Tú decides cuanto recargar a tus tarjetas de  crédito prepagadas  y cuando la puedes utilizar, no se encuentran relacionadas a ninguna cuenta bancaria.





Qué son tarjetas  crédito prepagadas

Tipos de tarjetas de crédito prepagadas más conocidas en México

  • Tarjetas de prepago desechables: de un solo uso, muy comunes en los juegos. Cuentan con un límite definido que cuando es alcanzado la tarjeta deja de funcionar automáticamente. No se le pueden añadir fondos por lo que solo se puede guardar o tirar.
  • Tarjetas de prepago recargables: tarjetas que pueden ser utilizadas muchas más allá del límite inicial. Es decir si se agota el saldo, puedes volver añadirle el efectivo que desees y de esta manera volver a utilizarla.
  • Tarjetas de prepago cerradas: son las tarjetas de prepago que cuentan con un uso limitado al establecimiento que la emite. Ya sea que puedan ser emitidas a través de un banco para su uso exclusivo o directamente en empresas que permiten su uso para cualquiera que tenga su plataforma en Facebook, Amazon, entre otros.
  • Tarjetas de prepago abiertas: aquellas que pueden ser utilizadas en cualquier establecimiento donde se acepten tarjetas de crédito convencionales. Generalmente suelen ser de marcas reconocidas mundialmente como: Visa, MasterCard, American Express.

tarjetas de crédito prepagadas

Ventajas de una tarjeta de prepago

  • Un control efectivo de tu dinero, por lo que no te ves en la tentación de pagar de más y por lo tanto de no comprar de más gracias a una línea de crédito holgada, ya que se encuentra limitado a lo que hayas cargado a la tarjeta de prepago.
  • Se pueden realizar pagos por internet, muy parecido a como se hace con una tarjeta de crédito, sin la necesidad de realizar muchos y tramites.
  • En caso de padecer robo o extravío, las pérdidas son limitadas, a lo sumo, dentro del valor que haya en la tarjeta, si es otorgada a través de un banco solo es necesario reportarla a la institución que corresponda y de esta manera evitar que se haga mal uso de ella.

Disponibilidad y requisitos para obtener una tarjeta de crédito prepagada

  • no se requiere verificación de crédito.
  • No necesitas tener una cuenta bancaria.
  • Mayor de 18 años.
  • Identificación oficial vigente del solicitante emitida por el mismo gobierno.

Qué son tarjetas de crédito prepagadas

Recuerda que…

Puedes ir agregando dinero a tu tarjeta de  crédito prepagada en el establecimiento donde la adquiriste o también a través del depósito directamente de tu salario, manutención para niños, reembolso de impuestos pagos de gobierno como seguro social y otros. Siempre y cuando a le sea posible agregar a la tarjeta y no sea desechable. Es importante mantener contacto frecuente con el proveedor de la tarjeta ya sea a través de línea telefónica, algún sitio web o personalmente asistiendo a la institución financiera si fuera el caso.